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      年薪20萬家庭全攻全守理財策略
      2008年1月17日,已點擊:37273次  來源:浙江理財網   [打印本頁] [收藏本頁] [關閉窗口]

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      客戶情況

        吳先生,38歲,私營企業部門經理;吳太太30歲,也在國企工作;小孩5歲。

        資產狀況

        吳先生年薪15萬元;太太年薪5萬元,兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入;定期存款20萬元,國債10萬元,股票型基金10萬元,貨幣基金4萬元,股票5萬元。

        住房2套,其中一處價值100萬元,首付30萬元,余下的70萬元辦理了18年按揭,月還貸款本息5000元,已還5年,目前自己居住,另有一套價值60萬元的房產,尚未出租;有車;夫妻雙方均有正常的社保及公積金;家庭年生活費用5萬元左右。

        理財需求

        理財方式是否合理?什么情況下可以考慮提前還貸?如何為孩子將來的教育做考慮?

        財務分析

        吳先生一家理財方面已經做出了諸多嘗試,組合里擁有很多現代的理財品種,這是十分難能可貴的;現狀看,應該積極利用現金資產和增加人身醫療保障,來使規劃更完善。

        理財建議

        第一,在原有資產基礎上做重新配置。

        盡快出租閑置房產,穩定增加現金流;股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理,可以都轉換成股票型基金投資;貨幣基金方面目前配置過多,如果半年內沒有特別的消費款項,建議把貨幣基金持有比例縮小一半,余者也轉化為其他基金投資。

        第二,積極改變投資比例。

        家庭的年總收入很高,對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力,配置好理財品種,并不急于還貸;每月養成購買開放式基金的習慣,因為收入高并不一定選擇定投的購買方式;可以盡量選擇后端收費,以吳先生一家的收入來說,有車有房,孩子還小,應該沒有在近年內太具體的消費目標。

        第三,制定相宜的保險計劃。

        對于高收入的人群,正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質量及收入比例掛鉤),建議吳先生購買高端壽險品種,來直接解決醫療、養老等問題;例:年交保費4萬元或更多些(交費20年),65歲時一次性領取100萬元,并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障,每年有20萬元的醫療費用(用藥突破社保,網點內90%報銷);如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫療保障;此款產品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當,簡單方式解決了一家的保障。

        因為孩子尚小,用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃,而做為家庭中收入中堅力量的吳先生,則必須做好全面的保障;基金是目前最好的增值品種,合理配置,收益穩定;而保險是現在最好的保值品種,二者結合全攻全守;美滿一家,幸福長有。

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        吳先生,38歲,私營企業部門經理;吳太太30歲,也在國企工作;小孩5歲。

        資產狀況

        吳先生年薪15萬元;太太年薪5萬元,兩人每年還有大概10至20萬元的其他收入;定期存款20萬元,國債10萬元,股票型基金10萬元,貨幣基金4萬元,股票5萬元。

        住房2套,其中一處價值100萬元,首付30萬元,余下的70萬元辦理了18年按揭,月還貸款本息5000元,已還5年,目前自己居住,另有一套價值60萬元的房產,尚未出租;有車;夫妻雙方均有正常的社保及公積金;家庭年生活費用5萬元左右。

        理財需求

        理財方式是否合理?什么情況下可以考慮提前還貸?如何為孩子將來的教育做考慮?

        財務分析

        吳先生一家理財方面已經做出了諸多嘗試,組合里擁有很多現代的理財品種,這是十分難能可貴的;現狀看,應該積極利用現金資產和增加人身醫療保障,來使規劃更完善。

        理財建議

        第一,在原有資產基礎上做重新配置。

        盡快出租閑置房產,穩定增加現金流;股票方面如果沒有足夠的時間和能力打理,可以都轉換成股票型基金投資;貨幣基金方面目前配置過多,如果半年內沒有特別的消費款項,建議把貨幣基金持有比例縮小一半,余者也轉化為其他基金投資。

        第二,積極改變投資比例。

        家庭的年總收入很高,對于目前的消費和房貸沒有絕對的壓力,配置好理財品種,并不急于還貸;每月養成購買開放式基金的習慣,因為收入高并不一定選擇定投的購買方式;可以盡量選擇后端收費,以吳先生一家的收入來說,有車有房,孩子還小,應該沒有在近年內太具體的消費目標。

        第三,制定相宜的保險計劃。

        對于高收入的人群,正常的社保均無法對其身價做出合理保障(宜與生活質量及收入比例掛鉤),建議吳先生購買高端壽險品種,來直接解決醫療、養老等問題;例:年交保費4萬元或更多些(交費20年),65歲時一次性領取100萬元,并在此期間享受到最高300萬元的壽險保障,每年有20萬元的醫療費用(用藥突破社保,網點內90%報銷);如果再加3000元或更多些的保費還可以讓吳太太擁有同等條件的醫療保障;此款產品年繳費大抵與吳先生年家庭收入的10%相當,簡單方式解決了一家的保障。

        因為孩子尚小,用基金做長期投資完全可以幫助鎖定將來的教育計劃,而做為家庭中收入中堅力量的吳先生,則必須做好全面的保障;基金是目前最好的增值品種,合理配置,收益穩定;而保險是現在最好的保值品種,二者結合全攻全守;美滿一家,幸福長有。

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      眉山市公安局東坡區分局關于2024年公開招聘警務輔助人員體檢和心理測評事項的公告  (1-4)
      眉山市公安局東坡區分局關于2024年公開招聘警務輔助人員面試人員考試總成績及排名的公告  (1-2)
      眉山市公安局東坡區分局關于2024年公開招聘警務輔助人員面試有關事項的公告  (12-27)
      眉山市公安局東坡區分局關于2024年公開招聘警務輔助人員筆試總成績的公告  (12-25)
      眉山市東坡區婦幼保健計劃生育服務中心關于擬聘編外人員的公示  (12-11)
      眉山市公安局東坡區分局關于2024年公開招聘警務輔助人員的公告  (12-4)
      四川大學華西第二醫院眉山市婦女兒童醫院眉山市婦幼保健院關于眉山市第一托育園擬聘工作人員  (11-27)
      四川大學華西第二醫院眉山婦女兒童醫院眉山市婦幼保健院關于公開招聘眉山市第一托育園工作人員體檢事項的公告  (11-25)
      眉山市殯儀館關于2024年公開招聘自聘臨時人員擬聘人員的公示(第一批)  (11-26)
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      眉山市企業崗位需求信息  (10-19)
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